Децентрализованные финансы (DeFi)— что это такое и как можно на этом заработать

В криптосреде постоянно возникают новые технологии. Одной из таких являются децентрализованные финансы – DeFi.

Что такое DeFi

Это набор сервисов, который оказывает услуги с использованием цифровых технологий. На базе Blockchain, Smart-контрактов или токенов. Центрального органа, который управлял бы всеми процессами, здесь нет.

Децентрализованные финансы преследует следующие базовые принципы:

1. Доступность. Все, у кого есть интернет, имеют доступ к услугам данной системы.
2. Безопасность. Данные пользователя надежно защищены.
3. Прозрачная работа, где нет подводных камней.
4. Открытый исходный код. Проекты можно интегрировать с другими системами.

DeFi-финансы являются альтернативой банкам. Они работают на общедоступных блокчейнах. Как правило, на базе эфириума.

Зачем нужны DeFi-проекты

Такие системы решают несколько задач:

• оказание финансовых услуг без участия банков;
• создание рынка, где цены определяют участники сети, а не верхушка компаний;
• повышение скорости транзакций;
• снижение комиссий за переводы;
• вывод своих токенов на крипторынок;
• создание дополнительного заработка;
• сокращение технических барьеров между цифровыми активами и блокчейнами.

Как работают DeFi

Пример работы при получении кредита в крипте под залог:

1. Узнаем порядок конвертации нужного токена на залоговый актив.
2. Совершаем обменную операцию.
3. Отдаем залог.
4. Забираем DeFi-токены.
5. Спустя время возвращаем нужное количество DeFi-токенов. Они будут сожжены системой.
6. Залог, который был оставлен, вернется на кошелек.

Кредитная история и справка о доходах, которые требуют банки, здесь не нужны.

Популярные DeFi-сервисы

Таких несколько:

• Syntetix и Augur – сервисы для создания производных финансовых инструментов;
• Bancor и Uniswap – обменники для конвертации цифровых активов;
• MakerDAO, Compound и InstaDApp – здесь можно брать займы в криптовалюте;
• xDai – платежная платформа для совершения транзакций;
• Terra – на проекте можно создавать ДеФи-сервисы и приложения.

Блокчейны для DeFi- разработок

Разработчики используют:

• Ethereum – это базовый блокчейн, который имеет несколько преимуществ. Здесь высокая пропускная способность, есть Smart-контракты и собственная валюта. Большинство топовых проектов работают на блокчейне эфириума.
• Bitcoin – на базе этого блокчейна построена платежная сеть Lighting Network. В целом строить DeFi-финансы на базе биткоина невыгодно. Сеть предлагает меньше функций, чем Ethereum. Поэтому разработчики почти всегда выбирают первый вариант.

Кто пользуется DeFi

К услугам децентрализованных финансов прибегают инвесторы, трейдеры и разработчики. Возможности таких сервисов помогают им решить важные задачи.

Инвесторы

DeFi-проекты предлагают:

1. DeFi-стейкинг и депозиты. Площадка блокирует монеты на конкретный срок и платит за это проценты.
2. Кредиты. Инвесторы выдают прямые займы в цифровой валюте другим участникам. За временное пользование они получают процент.

Трейдеры

Для биржевых спекулянтов актуальны следующие инструменты:

• DEX-биржи. На таких площадках можно напрямую торговать с другими трейдерами без посредников. Некоторые сервисы позволяют продавать и покупать активы без проверки личности.
• ДеФи-площадки для работы с деривативами. Здесь торгуют фьючерсами и опционами с привязкой к крипте.

Разработчики

На базе DeFi-технологий создают:

• приложения для управления финансами;
• сервисы для обмена криптовалют;
• биржи для торговли цифровыми активами;
• площадки для совершения сделок с помощью умных контрактов;
• сервисы для страхования, выдачи кредитов и оформления вкладов (стейкинга);
• DeFi-токены.

Как заработать на DeFi

Есть несколько способов:

1. Доходное фермерство. Монеты дают за активность в проекте. Например, за участие в голосовании или поставку ликвидности.
2. Инвестиции в DeFi-токены. Заработать можно на росте курса актива. Правда, цена может и упасть.
3. DeFi-стейкинг. Монеты блокируют на DeFi-кошельке, а их владелец получает процент. Такой способ заработка похож на вклад.
4. P2P-кредиты. Доход возникает с процентов, которые платит заемщик за временное пользование цифровыми активами.

Почему растет спрос на DeFi

Главные причины:

• отсутствие регуляторов и посредников;
• бурное развитие отрасли и появление новых возможностей;
• повышенный интерес со стороны традиционных финансовых систем.

Основные направления DeFi-проектов и примеры токенов

Разберем популярные ДеФи-платформы и монеты, которые они предлагают.

Важно! Мы не отвечает за надежность и честность указанных ниже проектов.

Лендинг (кредиты и депозиты)

В этом направлении можно выделить 4 проекта.

DFI.Money (YFII)

Участники платформы получают DeFi-токены за поставку ликвидности и торговлю с плечом. Внутренней монетой системы является YFII.

Wing

На этом проекте можно выдавать и получать кредиты. Токены Wing нужны для ликвидности и управления протоколом.

Aave (LEND)

Площадка для выдачи займов и лендинга. Проходить верификацию не нужно. Работа проекта основана на кредитном пуле. Внутренние токены LEND используют в качестве инструмента для голосования.

Compound (COMP)

Кредитный протокол по выдаче и получению займов. DeFi-токены COMP нужны для управления сетью. Участники могут отдать голос за изменение расчета процентных ставок или листинг монет.

Bella Protocol (BEL)

Сервис предлагает разместить депозиты по различным кредитным протоколам. Такой подход позволяет получать высокий доход. Внутренним DeFi-токеном является монета BEL. Данный актив торгуется на нескольких биржах.

Трейдинг – обмен активами

Такие проекты нацелены на торговлю или обмен с криптовалютой.

Uniswap (UNI)

Здесь можно обменивать эфиры и токены на протоколе ERC-20. За поставку в пул ликвидности площадка дает награду. Токен UNI – это инструмент для управления проектом.

SushiSwap (SUSHI)

Площадка дает награду в виде токенов SUSHI тем, кто дает ликвидность в пул. Сам проект предназначен для торговли цифровыми активами.

Curve DAO (CRV)

Это биржа для прямого обмена криптовалют. Токены CRV служат инструментом для голосования и сжигания комиссии.

Synthetix (SNX)

Площадка предлагает создать синтетические цифровые активы, которые затем можно обменять. Они работают на базе токена SNX. Если удерживать эту монету, то спустя время начислят награду. Сумма зависит от комиссии, которую удалось получить в системе Synthetix.

UMA

Здесь можно управлять умными контрактами и цифровыми монетами. Доступны также операции по обмену активов. DeFi-токен UMA используют для участия в голосовании за будущее проекта.

Yearn.finance (YFII)

Сервис предлагает обменивать токены, брать займы и оформлять страховку. Участники могут также получить процентный доход.

0x (ZRX)

Проект предлагает создавать продукты для эффективной торговли цифровыми монетами. Обмен активами происходит на базе эфириума. Токены ZRX применяют для DeFi-стейкинга.

Оракулы

Это сервисы, которые помогают составлять прогнозы. DeFi-технологии здесь тоже активно используют.

Augur (REP)

Площадка для составления прогнозов на базе эфириума. Здесь можно составить предсказание на почти любое событие в мире. Для этого применяют DeFi-токен REP.

Chainlink (LINK)

Оракул, призванный предоставлять внешнюю информацию для умных контрактов. С помощью этого сервиса можно соединить цифровые технологии с реальными данными. В качестве награды за поиск информации участникам сети дают токены LINK.

Стейблкоины

В сети есть DeFi-проекты со своими стейблкоинами.

Maker (MKR)

На площадке есть токен DAI. Он привязан к доллару США. Участники могут использовать свои эфиры для создания этой монеты.

Wrapped Bitcoin (WBTC)

Данный проект работает с токенизированным биткоином WBTC. То есть это монета, курс которой приравнен к Bitcoin. Эти токены дают ликвидность и служат инструментом для создания умных контрактов.

Биржи для покупки или продажи токенов

Торговать DeFi-токенами можно на бирже. Причем здесь есть 2 варианта – выбрать торговую площадку CEX или DEX.

Централизованные

Это торговая площадка, у которой полный контроль над операциями. Между покупателем и продавцом есть посредник в лице биржи.

Binance    www.binance.com

Здесь доступны следующие ДеФи-токены:

• YFI;
• REN;
• MKR;
• COMP;
• SUSHI;
• CREAM;
• ALPHA;
• ZRX;
• KAVA и т.д.

Биржа Бинанс часто проводит листинг новых DeFi-монет. Торговать активами можно с разными валютными парами. Ликвидность высокая.

Huobi   www.huobi.com

На этой бирже торгуют:

• CRV;
• UNI;
• WBTC;
• AAVE;
• UMA

Сама площадка активно вкладывает деньги в развитие DeFi-технологий.

OKX   www.okx.com

Список ДеФи-монет для торговли:

• AAVE;
• SUSHI;
• UNI;
• COMP;
• SNX.

CEX.io

Здесь торгуются несколько DeFi-токенов:

• SUSHI;
• YFI;
• UNI;
• TRX;
• ZRX.

Для получения доступа к торговле требуется пройти проверку личности.

EXMO

Популярная в СНГ биржа тоже имеет листинг нескольких ДеФи-монет:

• DAI;
• ROOBEE;
• WAVES;
• CHZ.

Currency

На этой CEX-бирже для торговли доступно всего 3 DeFi-токена:

1. COMP.
2. LINK.
3. UNI.

Если спрос на такие активы будет расти, то биржа обещает пополнить список.

Coinbase

Трейдеры и инвесторы здесь покупают:

• UMA;
• LINK;
• MKR;
• YFI;
• UNI.

Kraken

Перечень DeFi-активов на бирже:

• DOT;
• COMP;
• FIL;
• SNX;
• YFI;
• STORG;
• SNX;
• KAVA.

Децентрализованные

Такие биржи работают без центрального органа управления. Продавец с покупателем совершают сделку напрямую с использованием функций площадки.

Binance DEX

Какие DeFi-монеты доступны для торговли:

• TWT;
• AWC;
• RUNE;
• CAS.

Uniswap

Здесь продают и покупают:

• UMA;
• COMP;
• SNX;
• LEND;
• REN;
• SNX.

За поддержание ликвидности биржа дает награду в виде токена UNI.

Sushiswap

Биржа следует принципам полной децентрализации. Здесь торгуют ДеФи-активами:

• SUSHI;
• WBTC;
• YFI;
• UNI;
• DAI.

Balancer

Биржа работает с пулом ликвидности, в котором доступны:

• LINK;
• CREAM;
• BAL;
• WBTC;
• MKR.

Curve Finance

Список торгуемых DeFi-монет:

• renBTC;
• DAI;
• PAX;
• USDC.

Плюсы и минусы DeFi

Перспективы DeFi-отрасли в 2024 году

Развитие зависит от будущего всей криптовалютной экосистемы в 2024 году. Если на рынке будет активность, то спрос возникнет и на ДеФи-технологии. Особенно на DeFi-стейкинг. Ведь такой способ заработка является пассивным и не требует особых знаний. Сами разработчики обещают создать больше новых возможностей на основе децентрализованных финансов.